Momenteel zijn verzekeraars in sommige verzekeringstakken gebonden aan specifieke termijnen voor het afhandelen van schadeclaims zoals BA motorrijtuigen en brand. Voor andere verzekeringstakken ontbreken dergelijke regels, wat vaak leidt tot lange wachttijden voor de begunstigden.
Om de werking te optimaliseren en aan banden te leggen, worden aan de Wet Verzekeringen enkele aanpassingen doorgevoerd. De nieuwe regels, die op 1 oktober 2024 in werking treden, introduceren een algemeen wettelijk kader voor alle verzekeringstakken. Dit kader stelt duidelijke termijnen vast waarbinnen verzekeraars moeten reageren en uitkeren. De wet is bedoeld om een optimale schaderegeling te waarborgen zonder onnodige vertragingen.
Welke termijn geldt, is afhankelijk van het type verzekering:
- Aansprakelijkheidsverzekeringen: geïnspireerd door de bestaande regels voor de BA-motorrijtuigen, worden strikte termijnen en sancties ingevoerd.
- Zaakverzekeringen: de regels die momenteel gelden voor brandverzekeringen worden uitgebreid naar andere zaakverzekeringen.
- Overige verzekeringen: voor verzekeringstakken zoals ongevallen- en gezondheidsverzekeringen wordt een algemeen regime ingevoerd.
Om de toepassing van de nieuwe regels af te dwingen, worden financiële sancties opgelegd bij niet-naleving van bepaalde reactietermijnen:
- De verzekeraar moet binnen de 3 maanden na een verzoek tot betaling van een schadevergoeding gemotiveerd antwoorden. De sanctie voor het niet-naleven van deze termijn is een forfaitaire vergoeding van 300 euro voor de begunstigde.
- Na deze 3 maanden én op voorwaarde dat de verzekeraar aangetekend aangemaand werd én niet geantwoord heeft binnen de 11 dagen na verzending van de herinnering, is een vergoeding van 300 euro per dag vertraging voorzien vanaf de verzending van de herinnering. De termijn van 11 dagen begint te lopen vanaf de 3e werkdag na de verzending van de herinnering en eindigt zodra de begunstigde het gemotiveerd antwoord ontvangen heeft.
Deze bedragen worden automatisch geïndexeerd op 1 januari.
