Cartographie de la situation actuelle
Nous passons en revue toutes les informations concernant vos assurances actuelles pour les collaborateurs de votre entreprise.
Personnes
Protégez vos collaborateurs de manière optimale grâce à des polices sur mesure
Les entreprises et les organisations sont plus que jamais conscientes de la valeur et du pouvoir de leurs collaborateurs, qui constituent leur plus grand atout. Les assurances extralégales que vous pouvez proposer à vos collaborateurs, à titre obligatoire ou facultatif, constituent une part de plus en plus importante du pack salarial. Vanbreda vous aide à élaborer un pack d'assurance optimisé sur le plan du contenu comme sur le plan financier, adapté à votre entreprise et à vos collaborateurs.
Concept d'assurance unique ‘We Care’ pour les assurances personnelles
Vaste expérience dans le domaine des Employee Benefits
Des garanties étendues pour des primes compétitives
Assurances personnelles au niveau international
Polices sur mesure avec clauses propres
Employee Benefits : Assurez votre capital humain
Par Employee Benefits, nous entendons l'ensemble des avantages extralégaux que vous offrez en tant qu'employeur aux membres de votre personnel afin de mieux les protéger contre les risques financiers liés à la prise de pension, la maladie, l'accident ou le décès. En tant qu'employeur, vous avez un Duty of Care envers vos collaborateurs. Ce Duty of Care s'applique non seulement pendant les heures de travail, mais aussi en dehors de celles-ci.
Avec un pack d’assurance adapté :
Vous vous distinguez sur le marché du travail en tant qu'employeur
Vos collaborateurs sont-ils pleinement et correctement assurés ?
Protégez mieux vos collaborateurs et de manière plus rentable
À présent que la guerre des talents fait rage, un pack d'assurance adapté est indispensable dans le cadre de vos rémunérations. Cependant, les nombreuses possibilités dans le domaine de l'assurance personnelle peuvent être écrasantes. Nos experts se feront un plaisir de vous aider à mettre de l’ordre dans le puzzle de vos assurances personnelles.
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La gestion des risques et le suivi technique et juridique de l'assurance nécessitent aujourd'hui une expertise étendue dont l'entreprise flamande moyenne ne dispose pas en interne. Avec Vanbreda, nous avons développé un partenariat solide
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Un concept unique sur le marché belge : ‘We Care’
Vanbreda Risk & Benefits vous propose une solution globale pour vos assurances personnelles. Pour ce faire, Vanbreda a développé ‘We Care’. Ce plan d'action en 4 parties vous aide à transformer les assurances personnelles de votre entreprise ou de votre groupe d'entreprises en un ensemble optimisé sur le plan du contenu et sur le plan financier.
Notre approche
Analyse de toutes les couvertures
Nous effectuons une analyse de toutes les couvertures, fournissons des points d'action et dressons la liste des lacunes, des chevauchements et des irrégularités.
Préparation d’un rapport de recommandation
Nous formulons des recommandations sur les optimisations possibles sur le plan du contenu ainsi que sur le plan financier et, en concertation avec vous, proposons le plan de pension, de décès et d'invalidité idéal ainsi que d’autres solutions pour votre entreprise.
Afin de braquer suffisamment les projecteurs sur le pack d'avantages extralégaux auprès de vos collaborateurs, nous pouvons vous recommander plusieurs solutions en termes de communication.
Suivi éventuel
Nous nous occupons de l’adaptation du contenu des polices d'assurance existantes et/ou lançons une consultation du marché pour vos polices d'assurance personnelles existantes ou souhaitées. Nous pouvons également vous aider dans la gestion quotidienne de votre pack d'assurance.
Nos solutions
Assurance groupe pension et décès
Avec l'assurance groupe pension, vous offrez un régime de retraite complémentaire à vos collaborateurs. Ces assurances retraite offrent actuellement une foule de possibilités et différentes formules de financement sont disponibles. Un plan de pension à part entière comprend également une assurance décès.
Assurance hospitalisation
L'assurance hospitalisation protège vos collaborateurs, et éventuellement les membres de leur famille, contre les frais d'hospitalisation ou de traitement à l’hôpital.
Vous pouvez également inclure dans cette assurance une couverture d'assistance pour le rapatriement et le transport médical d’urgence, par exemple.
→ L'assurance frais ambulatoires constitue un bon complément à l'assurance hospitalisation. Elle couvre divers frais ambulatoires tels que consultations médicales, médicaments, soins dentaires et frais de lunettes.
Assurance revenus garantis
L'absence de longue durée a de lourdes conséquences financières pour votre collaborateur. Limitez la perte de revenus de l’employé en incapacité de travail pendant une longue période grâce à l'assurance revenu garanti.
Assurance accidents de travail
Cette assurance est légalement obligatoire et comprend un certain nombre de couvertures essentielles pour vos collaborateurs et étudiants jobistes, entre autres pour :
Incapacité temporaire de travail
Incapacité permanente
Décès
Frais médicaux
Frais de (dommages aux) prothèses
Des extensions de la couverture légale sont possibles, par exemple pour le télétravail, les missions à l'étranger et les événements.
Assurance excédent d’accidents de travail
Cette couverture peut être souscrite en plus de la couverture légale en cas d’accidents du travail. En effet, le législateur a plafonné la base de calcul de l’indemnité à un plafond salarial légal. En tant qu'entreprise, vous pouvez également déterminer vous-même les garanties, que vous incluez dans une assurance excédent d’accidents de travail.
Assurance vie privée
Parfois, la distinction entre une activité professionnelle ou privée n'est pas très nette. Que se passe-t-il si votre employé est heurté par une voiture pendant un voyage d'affaires alors qu'il va faire son jogging juste avant le travail ? Évitez les discussions et offrez à votre employé un avantage extralégal sous la forme d'une assurance vie privée. Là aussi, vous pouvez composer vous-même le système d’indemnisation.
Assurance mobilité internationale
Différentes formes d'emploi international permettent aux entreprises de déployer leurs collaborateurs au-delà des frontières nationales. Chaque forme d'emploi, telle qu'expatriation, voyage d'affaires, fractionnement du salaire et détachement, requiert une couverture d'assurance spécifique.
Assurance personnelle au niveau international
N'oubliez pas d'impliquer les entités étrangères de votre entreprise dans l'optimisation des assurances personnelles. Ainsi, tous les collaborateurs des différentes entités, en Belgique et à l'étranger, bénéficient d'une couverture similaire.
Obligation d’information l’assurance maladie
La loi Verwilghen (ou loi sur les contrats d’assurance maladie) impose aux employeurs une double obligation d’information dans le cadre de l’assurance maladie. Cette obligation d’information porte sur la possibilité de continuation individuelle du contrat d’une part et la possibilité d’un préfinancement d’autre part.
Protégez vos collaborateurs avec un pack d’assurance optimisé
Vanbreda Risk & Benefits est le plus grand courtier d'assurance et consultant en risques indépendant de Belgique. En collaboration avec le réseau mondial Lockton Global, nous garantissons les mêmes services et la même couverture au niveau mondial.
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Personnes
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109 milliards d’euros. Voilà le montant auquel s’élèvent les réserves de pension acquises au 1er janvier 2024 dans notre pays. Cette épargne-pension du deuxième pilier est gérée par deux types d’organismes de pension. Selon le rapport sectoriel de la FSMA, les assureurs gèrent 88 milliards d’euros, tandis que les 21 milliards d’euros résiduels sont gérés par des institutions de retraite professionnelle (ci-après : fonds de pension). Le nombre d’entreprises optant pour leur propre fonds de pension diminue, leur préférant de plus en plus souvent un fonds de pension multi-employeur. Comment expliquer cette évolution et quels en sont les avantages ?
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Le 31 janvier 2025, le gouvernement fédéral a conclu un accord de gouvernement. Nous vous exposons ci-après les principales mesures des réformes* prévues par le gouvernement dans le cadre du deuxième pilier de pension.
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En vertu de la loi relative aux pensions complémentaires (LPC), l’employeur doit garantir un rendement minimum sur les contributions versées pour la pension complémentaire pendant la durée de l’affiliation. Ce rendement minimum est calculé chaque année au 1er juin et prend effet au 1er janvier de l’année suivante. Depuis 2016, ce rendement s’élevait à 1,75 %, mais il passe à 2,50 % à partir de 2025. Quel est l’impact sur les employeurs ?
Podcast vidéo — Employee Benefits
Podcast vidéo
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Dans le dernier épisode du podcast vidéo « Succes Verzekerd » de Vanbreda Risk & Benefits, notre collègue Rebecca Bekaert se plonge dans le thème des avantages sociaux (Employee Benefits). Comment optimiser ce package pour garder une longueur d’avance en tant qu’employeur ? Quelle couverture est encore trop souvent méconnue et comment y remédier ? Et quel impact le recul de l’âge de la pension aura-t-il sur les assurances pour le personnel ? Découvrez ici toutes les réponses à ces questions.
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